保險業(yè)監管力度依舊“嚴”字當頭。12月1日，北京商報記者統計發(fā)現，11月銀保監系統共對保險行業(yè)開(kāi)出90張罰單，罰款總額1925.87萬(wàn)元。

從處罰對象來(lái)看，針對財產(chǎn)險公司罰單44張，累計處罰金額1094.78萬(wàn)元，占比近56%;針對人身險公司罰單26張，累計罰款總額458萬(wàn)元，占比約23%;對中介機構開(kāi)出罰單16張，共處罰金338.8萬(wàn)元，占比18%。

另有3張罰單針對個(gè)人開(kāi)出，未涉及公司處罰，1張罰單指向了未取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證從事保險代理業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的佛山市順德區碧有信金融信息服務(wù)有限公司。

從機構及個(gè)人處罰情況來(lái)看，機構被罰1584.39萬(wàn)元，占比約82%;高管或個(gè)人被罰341.48萬(wàn)元，占比約18%。

在處罰緣由方面，未按規定使用經(jīng)備案的條款費率成為11月險企違規的“重災區”，涉及罰單共15張，罰金總額達579萬(wàn)元。財產(chǎn)險公司、人身險公司、中介機構均在這個(gè)問(wèn)題上“踩坑”。如大地財險呼倫貝爾中心支公司被罰款41萬(wàn)元、農銀人壽遼陽(yáng)中心支公司合計被罰12萬(wàn)元。

為何險企“熱衷”不按照規定使用經(jīng)備案的條款費率?資深精算師徐昱琛分析指出，相關(guān)保險產(chǎn)品在交易過(guò)程中，客戶(hù)會(huì )有一些特殊需求，這些需求可能與實(shí)際報備的產(chǎn)品費率不一致;理論上來(lái)講險企應該開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品以滿(mǎn)足客戶(hù)需要。但險企為了完成交易，可能會(huì )“自作聰明”不嚴格使用報備的條款和費率。

徐昱琛提示稱(chēng)，按規定使用經(jīng)備案的條款費率是對從業(yè)人員的基本要求，銷(xiāo)售人員要樹(shù)立合規展業(yè)、合規經(jīng)營(yíng)的意識，各級機構也要健全內控制度，提早防范，盡量做到事前杜絕和事中審核，事后發(fā)現也要及時(shí)改進(jìn)。

此外，北京商報記者注意到，編制虛假資料問(wèn)題依舊是屢查屢犯，約20張罰單涉及此項違法違規，占比約22%，相較10月的23張罰單略微減少。財務(wù)數據不真實(shí)，唆使、誘導保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)，跨區經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)等問(wèn)題也是監管部門(mén)治理的重點(diǎn)。

11月保險中介機構暴露的問(wèn)題也逐漸增多，銀保監系統對中介機構開(kāi)出罰單16張，較10月的4張罰單增長(cháng)了近4倍。

中介機構違法違規行為中，最突出的是利用業(yè)務(wù)便利為其他機構謀取不正當利益，共涉及到5張罰單。如江蘇一迪保險代理有限公司宿遷分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“一迪保險代理宿遷分公司”)與某財險公司宿遷中支簽訂專(zhuān)業(yè)保險代理協(xié)議。2019年6月14日、9月9日，該公司與上述財險公司宿遷中支完成手續費結算。其中，部分車(chē)險業(yè)務(wù)并非由一迪保險代理宿遷分公司銷(xiāo)售，實(shí)為該財險公司宿遷中支在一迪保險代理宿遷分公司掛單汽修廠(chǎng)業(yè)務(wù)。

中介機構利用業(yè)務(wù)便利為其他機構謀取不正當利益將會(huì )帶來(lái)哪些負面影響?徐昱琛表示，中介機構為其他機構謀取不正當利益，會(huì )導致實(shí)際銷(xiāo)售主體與登記手續費的主體不一致，可能誘發(fā)其他機構“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”。

此外，中介機構的違法違規行為還包括未按規定為從業(yè)人員進(jìn)行執業(yè)登記、委托未持有資格證書(shū)及本機構發(fā)放的執業(yè)證書(shū)的人員從事保險銷(xiāo)售等違規執業(yè)問(wèn)題，和編制并提供虛假財務(wù)材料、財務(wù)數據不真實(shí)等財務(wù)造假問(wèn)題。

從被處罰公司來(lái)看，被罰次數最多的是人保汽車(chē)保險銷(xiāo)售服務(wù)有限公司的分支公司，11月收到了4張罰單，涉及一家省級分公司、一家市分公司和兩個(gè)營(yíng)業(yè)部，合計罰款金額達59.2萬(wàn)元。(記者 陳婷婷 實(shí)習記者 李秀梅)