保險業(yè)反洗錢(qián)嚴監管力度不減。2022年1月12日，北京商報記者梳理發(fā)現，央行2021年對保險業(yè)開(kāi)出的反洗錢(qián)罰金依舊超千萬(wàn)，合計罰沒(méi)金額1267.35萬(wàn)元，比2020年增長(cháng)6.2%。其中，未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)依舊是違規“重災區”。

隨著(zhù)近年來(lái)法規的完善、監管主體聯(lián)動(dòng)性的加強，作為金融行業(yè)重要成員，保險業(yè)如何防止非法分子鉆空，進(jìn)一步吹響反洗錢(qián)號角，扛起反洗錢(qián)大旗?

罰金同比增長(cháng)，壽險公司占七成

反洗錢(qián)是指預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)的措施。

相較于2020年24家保險公司收到央行開(kāi)出的反洗錢(qián)罰單，2021年同比減少11家。從被罰主體來(lái)看，8家財險公司、5家壽險公司被罰。雖被罰主體減少，但處罰金額增加。2021年開(kāi)出的罰金為1267.35萬(wàn)元，比2020年增長(cháng)6.2%。

“雙罰”仍是2021年央行對保險業(yè)反洗錢(qián)處罰的趨勢。梳理發(fā)現，公司及相關(guān)負責人雙雙被罰的占比超九成。其中，公司被罰1148萬(wàn)元，占比九成，個(gè)人被罰119.35萬(wàn)元。

對于2021年保險業(yè)反洗錢(qián)的處罰力度，北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長(cháng)寧威表示，1996年后，保險企業(yè)進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管，開(kāi)始形成保險集團。然而，保險集團除了有保險業(yè)務(wù)之外，還有銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)等，使得關(guān)聯(lián)交易容易在綜合經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生，而關(guān)聯(lián)交易又有可能會(huì )導致洗錢(qián)的違法行為。由于我國金融監管、外匯管制比較嚴格，因此一直以來(lái)對反洗錢(qián)是額外重視的。

從被罰主體來(lái)看，財險公司被罰295.55萬(wàn)元，占比24%;壽險公司被罰971.8萬(wàn)元，占比76%。對壽險業(yè)反洗錢(qián)罰單集中的原因，首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中表示，由于很多壽險產(chǎn)品具有高儲蓄性，實(shí)踐中也存在很多投保人與被保險人、受益人分離的情形，用于洗錢(qián)隱蔽性更強，因此較財險業(yè)務(wù)更容易被不法分子選擇為洗錢(qián)渠道。

同時(shí)，李文中補充道，雖然說(shuō)壽險業(yè)務(wù)更容易被不法分子利用來(lái)洗錢(qián)，但并不是說(shuō)財險業(yè)務(wù)就不可以被用于洗錢(qián)。因此，財險公司也需要加強相關(guān)制度建設，真正落實(shí)國家反洗錢(qián)工作要求。

針對反洗錢(qián)的監管，寧威表示，雖然各個(gè)國家也非常關(guān)注反洗錢(qián)，但我國基于金融監管要求，對反洗錢(qián)更加關(guān)注。這是對社會(huì )負責、對國家的正常經(jīng)濟秩序負責、更是對人民群眾的安全負責的體現。

未按規定識別客戶(hù)身份罰單占九成

從違規事由看，主要為未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定開(kāi)展初次客戶(hù)身份識別。相關(guān)罰單占據了罰金的近九成。通過(guò)近年罰單發(fā)現，該行為可謂是“屢教不改”，常年占據罰因榜首。

從處罰的崗位看，總公司、支公司均有人被處罰，比如有分公司總經(jīng)理，反洗錢(qián)執行小組組長(cháng)、也有合規負責人，還有反洗錢(qián)崗位以及業(yè)務(wù)一線(xiàn)人員。

客戶(hù)身份識別，也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”或者“客戶(hù)盡職調查”，是指金融機構需要了解客戶(hù)的真實(shí)身份、交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和資金用途，以及實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。業(yè)內人士表示，對于保險公司而言，需要嚴格按照履職要求，認真做好客戶(hù)身份初次識別、持續識別和受益所有人識別等工作。

緣何處罰原因多集中于未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)?寧威表示，違反上述法規并不能說(shuō)明是在洗錢(qián)，但如果想要達到洗錢(qián)的目的，上述法規必然會(huì )觸犯。所以這是監管部門(mén)、行業(yè)以及從業(yè)工作者都要遵守法律法規的內在邏輯。對于規則的制定者而言，相關(guān)法律法規的出臺，都是積累了長(cháng)期的、多發(fā)的案例所凝結出來(lái)的有效經(jīng)驗，是針對反洗錢(qián)工作中的薄弱環(huán)節等一些具體細節所作出的規定。

辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中為什么要核實(shí)身份?“因為犯罪分子通常會(huì )盜用身份去開(kāi)戶(hù)，從而作為洗錢(qián)的‘中轉站’。如果說(shuō)保險從業(yè)人員沒(méi)有去核對客戶(hù)的身份，會(huì )使得‘中轉站’順利建成。”寧威補充道。

全員履行義務(wù)背景下，保險業(yè)更應“果斷”沖鋒

早在2011年發(fā)布的《保險業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》便指出，保險專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構按照保險公司的反洗錢(qián)法律義務(wù)要求識別客戶(hù)身份。此外，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢(qián)法律法規，接受反洗錢(qián)培訓。

2021年10月，黑龍江銀保監局開(kāi)出3張罰單，這是自2019年《銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》實(shí)施后，銀保監會(huì )系統對反洗錢(qián)開(kāi)出的首批罰單。雖然處罰主體是銀行，彼時(shí)，業(yè)內人士表示，反洗錢(qián)開(kāi)啟了雙重監管的大門(mén)。

不僅僅是監管趨嚴，法規的完善、監管主體聯(lián)動(dòng)性的加強、監管科技的升級、監管信息披露及時(shí)性和透明度都在增加。因此，在轉變觀(guān)念層面，保險公司要不斷深化反洗錢(qián)重要性、緊迫性認識，切實(shí)擔負起反洗錢(qián)履職的主體責任，加大反洗錢(qián)工作力度。

對此，業(yè)內人士建議，保險公司要全面審視、評估當前反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，及時(shí)發(fā)現反洗錢(qián)工作中的不足和問(wèn)題。反洗錢(qián)崗位人員要認真學(xué)習反洗錢(qián)相關(guān)知識，抓好抓實(shí)抓細內控機制建設各項工作;業(yè)務(wù)員、出單員、理賠人員等關(guān)鍵崗位人員，要熟練掌握反洗錢(qián)三項核心義務(wù)實(shí)務(wù)操作要求，做好客戶(hù)身份識別以及客戶(hù)身份資料和交易記錄保存，大額和可疑交易報告，客戶(hù)風(fēng)險等級劃分等工作。

同時(shí)，上述業(yè)內人士還表示，保險公司應堅持“風(fēng)險為本”理念，加大客戶(hù)身份識別力度。要提高客戶(hù)身份識別“完整性”;提升客戶(hù)身份識別“精準度”。堅持“全員義務(wù)”宗旨，擴大反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，包括擴大反洗錢(qián)義務(wù)機構范圍、加強反洗錢(qián)宣傳教育。并堅持“有效履職”目的，實(shí)現工具創(chuàng )新和數據共享，細化完善操作規范，建立信息共享平臺，加強反洗錢(qián)工作指導。

歸根結底，反洗錢(qián)攻堅戰不僅是監管層面的任務(wù)，須由行業(yè)及社會(huì )中的每個(gè)人參與，但作為金融業(yè)重要組成部門(mén)，保險業(yè)更需要體現表率作用。寧威表示，反洗錢(qián)涉及社會(huì )安定、經(jīng)濟規則、經(jīng)濟秩序、公平，甚至包括人身安全等。所以反洗錢(qián)工作不僅僅是監管部門(mén)的責任，我們社會(huì )中的每一個(gè)人、公司、行業(yè)，都要擔負起反洗錢(qián)相應的責任。保險企業(yè)作為金融領(lǐng)域中非常重要的行業(yè)，保險企業(yè)必然也要行使自己的權利和義務(wù)。(記者 陳婷婷 胡永新)

關(guān)鍵詞： 嚴監管 保險業(yè) 反洗錢(qián)罰金 壽險業(yè)