銀保監會(huì )兔年的首批天價(jià)罰單來(lái)了！

2月17日，銀保監會(huì )發(fā)布公告稱(chēng)，近日，銀保監會(huì )嚴肅查處一批違法違規案件，兩家國有大型銀行、兩家股份制銀行、一家外資行等五家金融機構及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒(méi)3.88億元。

(相關(guān)資料圖)

相關(guān)公告稱(chēng)，在對有關(guān)銀行開(kāi)展的風(fēng)險管理及內部控制有效性現場(chǎng)檢查中發(fā)現，相關(guān)銀行存在服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、理財業(yè)務(wù)投資運作不合規等多項違法違規行為。

另外，在對另一批銀行開(kāi)展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專(zhuān)項現場(chǎng)檢查中發(fā)現，上述機構存在貸款資金被挪用、統計數據不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規范等違法違規行為。

貸款違規事由多

具體來(lái)說(shuō)，相關(guān)銀行被處罰的違規事項包括：

貸款方面，部分銀行存在違規發(fā)放房地產(chǎn)貸款；貸款審查嚴重不盡職，違規辦理虛假按揭貸款；違規發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；違規為地方政府融資平臺提供融資，后期以流動(dòng)資金貸款承接前期融資；違反產(chǎn)業(yè)政策為“兩高一?！逼髽I(yè)提供融資等問(wèn)題；

此外，還有銀行使用精準扶貧小額貸款資金違規歸集向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；違規發(fā)放貸款掩蓋風(fēng)險；變相突破單一法人客戶(hù)授信額度限制；過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)不合規；流動(dòng)資金貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；固定資產(chǎn)貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；并購貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；個(gè)人貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則等問(wèn)題。

在小微企業(yè)重大政策落實(shí)方面：部分銀行存在小微企業(yè)統計數據與事實(shí)不符，企業(yè)劃型不準確，將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統計；小微快貸業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；違規收取民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)費用；

理財業(yè)務(wù)有“軟肋”

理財業(yè)務(wù)方面：部分銀行存在違規借貸搭售理財產(chǎn)品；理財業(yè)務(wù)投資運作不合規；違規通過(guò)理財業(yè)務(wù)實(shí)現不良資產(chǎn)虛假出表；違規虛增資本等問(wèn)題。

此外，一些銀行面向一般個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品資金流向不符合規定，違規投資權益類(lèi)資產(chǎn)；理財產(chǎn)品信息登記不及時(shí)，部分產(chǎn)品未登記底層資產(chǎn)；理財業(yè)務(wù)統計數據與事實(shí)不符；理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的余額超過(guò)監管比例要求；

甚至有銀行的同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；債券投資業(yè)務(wù)未準確計量風(fēng)險，個(gè)別債券風(fēng)險加權資產(chǎn)計提比例低于監管要求等問(wèn)題等問(wèn)題。

資金和信用卡業(yè)務(wù)有“漏洞”

此外，有些銀行存在串用銀行承兌匯票保證金掩蓋信用風(fēng)險；貼現資金違規回流出票人；違規向委托貸款借款人收取手續費；

而信用卡業(yè)務(wù)方面，部分銀行的信用卡資金違規流入證券公司；對信用卡業(yè)務(wù)異常交易行為監控不力導致頻繁套現；

還有銀行的集團并表統一授信管理流于形式；風(fēng)險隔離不符合監管規定；公司治理和內部控制制度與監管規定不符；監管發(fā)現問(wèn)題屢查屢犯或未充分整改；向檢查組提供企業(yè)出具的虛假證明材料；未按規定及時(shí)報送案件信息等問(wèn)題。

衍生品交易不獨立

銀保監會(huì )對部分外資行的處罰則集中在貸款、投資和風(fēng)控等業(yè)務(wù)上。

除去和前述國內同行類(lèi)似的問(wèn)題外，部分外資行存在衍生品交易不獨立；總行衍生品交易簿記在上海分行，分行衍生品交易未按照法規要求統一由總行進(jìn)行平盤(pán)；未審查發(fā)現委托人使用債務(wù)性資金發(fā)放委托貸款等情況

以及，與母集團的職責邊界不清晰，管理獨立性不足；部分高級管理人員未經(jīng)核準履職；績(jì)效薪酬延期支付不合規；董事會(huì )未按監管規定履職；行內部分重要政策制度未附有中文譯本；年報披露不合規；未按監管要求披露股東變更信息等問(wèn)題。

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關(guān)鍵詞： 審慎經(jīng)營(yíng)規則 理財業(yè)務(wù) 小微企業(yè)