近日，銀保監會(huì )人身險部向人身保險公司下發(fā)了《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品的通報》，就近期人身保險產(chǎn)品監管中發(fā)現的典型問(wèn)題進(jìn)行通報。

券商中國記者獲得的這份通報顯示，共有24家人身險公司90款產(chǎn)品被點(diǎn)名通報，銀保監會(huì )人身險部要求各公司對照問(wèn)題認真整改，切實(shí)提高產(chǎn)品管理水平。

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此次產(chǎn)品監管中，共有3家公司的4款增額終身壽險被要求立即停售，并進(jìn)行全面排查整改。通報要求，各公司立即開(kāi)展增額終身壽險產(chǎn)品專(zhuān)項風(fēng)險排查工作。針對排查發(fā)現存在相關(guān)問(wèn)題的產(chǎn)品，應當立即停止銷(xiāo)售，并按監管規定要求報送產(chǎn)品停售報告，并做好已銷(xiāo)售保單的服務(wù)保障工作。

產(chǎn)品核查發(fā)現四大問(wèn)題

《通報》顯示，近期人身保險產(chǎn)品監管中發(fā)現的問(wèn)題共涉及四大類(lèi)，包括產(chǎn)品設計、產(chǎn)品條款表述、產(chǎn)品費率厘定及精算假設以及其他問(wèn)題。

產(chǎn)品設計問(wèn)題主要有三類(lèi)：一是保險責任范圍不合理；二是現金價(jià)值計算問(wèn)題；三是產(chǎn)品設計異化。例如某醫療保險，保險責任免除條款包含慈善贈藥，涉嫌加重投保人責任。某醫療保險，限定在指定醫院完成全流程治療且選用約定醫療材料才可獲得賠付，涉嫌侵害消費者利益。

產(chǎn)品條款表述問(wèn)題主要包括：一是條款表述不合規，二是條款表述不合理；三是條款表述不嚴謹。例如，某兩全保險，條款中生存保險金申請材料包括生存證明，但未對生存證明的具體形式做出解釋?zhuān)嫦忧趾οM者利益。

產(chǎn)品費率厘定及精算假設問(wèn)題主要包括：產(chǎn)品定價(jià)不合理、費率厘定不合理，以及費率厘定或精算假設不合規。如，合眾人壽、中國人壽、農銀人壽、民生人壽、和諧健康、長(cháng)城人壽、信美相互人壽、渤海人壽共32款產(chǎn)品，利潤測試的投資收益假設嚴重偏離公司投資能力和市場(chǎng)利 率趨勢，存在定價(jià)不足風(fēng)險。

還有其他問(wèn)題，包括：產(chǎn)品名稱(chēng)不合規、產(chǎn)品報送材料不規范、產(chǎn)品存在利益調整和宣傳問(wèn)題等。

四款增額終身壽險被停售

終身壽險產(chǎn)品是此次監管關(guān)注的重點(diǎn)之一。

通報顯示，近期，隨著(zhù)增額終身壽險產(chǎn)品受到市場(chǎng)關(guān)注，個(gè)別公司激進(jìn)經(jīng)營(yíng)，行業(yè)惡性競爭現象有所抬頭。如弘康人壽、中華聯(lián)合人壽共2款增額終身壽險，產(chǎn)品定價(jià)假設的附加費用 率較實(shí)際銷(xiāo)售費用顯著(zhù)偏低。小康人壽2款增額終身壽險，利潤測試的投資收益假設與經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況存在較大偏差。人身險部已要求上述公司立即停止銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品，并進(jìn)行全面排查整改。

通報要求，各公司應當自收到本通報之日起，立即開(kāi)展增額終身壽險產(chǎn)品專(zhuān)項風(fēng)險排查工作。

排查重點(diǎn)包括但不限于：增額比例超過(guò)產(chǎn)品定價(jià)利率、利潤測試的投資收益假設超過(guò)公司近5年平均投資收益率水平、產(chǎn)品定價(jià)的附加費用率假設明顯低于實(shí)際銷(xiāo)售費用等。

通報要求，針對排查發(fā)現存在上述問(wèn)題的產(chǎn)品，應當立即停止銷(xiāo)售，并按監管規定要求報送產(chǎn)品停售報告，并做好已銷(xiāo)售保單的服務(wù)保障工作。各公司應當于12月5日前，向銀保監會(huì )報送增額終身壽險產(chǎn)品專(zhuān)項風(fēng)險排查報告，報告風(fēng)險排查情況，以及采取的具體管理措施。人身險部將根據各公司風(fēng)險排查及處理情況，對排查不全面、管理不到位的保險公司，采取進(jìn)一步監管措施。

此外，一年一度的開(kāi)門(mén)紅即將打響，對于近期部分人身保險公司制定并提前布局2023 年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，通報強調，為規范人身保險市場(chǎng)秩序，防止行業(yè)出現無(wú)序競爭，侵害消費者合法權益，人身險部將進(jìn)一步加大監管力度，對于少數公司的銷(xiāo)售誤導、實(shí)際費用與精算假設嚴重偏差等違法違規行為，一經(jīng)發(fā)現，將依法對公司采取監管 措施或行政處罰，并嚴肅追究有關(guān)人員責任。

本文來(lái)源：券商中國 ，本文作者：鄧雄鷹，原文標題：《90款產(chǎn)品遭點(diǎn)名通報！涉及24家人身險企，增額終身壽險專(zhuān)項排查啟動(dòng)，3家公司4產(chǎn)品被停售》

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