幣圈“羅賓漢”Alex Mashinsky以銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事，卷走了50萬(wàn)用戶(hù)42億美元。

(資料圖)

當地時(shí)間1月4日，法官Martin Glenn裁定，投資者們存入Celsius賬戶(hù)約42億美元的資金為Celsius的財產(chǎn)，投資者沒(méi)有自己的賬戶(hù)，投資者們收回資金的希望破滅。裁決聲明稱(chēng)：

Celsius與用戶(hù)簽訂的合同上對數字資產(chǎn)所有權是明確的，這筆加密貨幣資產(chǎn)屬于Celsius。

另一個(gè)能讓投資者們得到些安慰的消息是，當地時(shí)間1月5日，紐約州檢察長(cháng)Letitia James發(fā)表聲明稱(chēng)，該州打算禁止Celsius創(chuàng )始人兼前CEO Alex Mashinsky在當地的一切商業(yè)活動(dòng)，同時(shí)會(huì )幫助投資者獲得賠償并盡可能歸還損失。

這項訴訟指控指出，Alex Mashinsky對Celsius的用戶(hù)產(chǎn)生誤導，以高利息和低風(fēng)險的口號吸引客戶(hù)們存入數十億美元的數字貨幣，并宣稱(chēng)“Celsius比銀行還要安全”，未告知出儲戶(hù)們他們的資金實(shí)際進(jìn)行了風(fēng)險投資。

7月申請破產(chǎn)的Celsius也成為了四個(gè)月后引爆FTX的真正導火索。

幣圈“羅賓漢”高息攬儲

用一句話(huà)概括Alex Mashinsky到現在不平凡的人生：一名烏克蘭人在以色列度過(guò)了童年生活，揣著(zhù)100美元來(lái)到美國變身創(chuàng )業(yè)狂人，創(chuàng )立8家公司，打造出3家獨角獸企業(yè)，最后發(fā)現不透明的幣圈來(lái)錢(qián)最快，成了騙子。

除了在創(chuàng )業(yè)上有過(guò)人的“天賦”，Mashinsky也做起了VC，于2004年創(chuàng )建了風(fēng)險投資基金Governing Dynamics。

在嗅到幣圈的風(fēng)后，Governing Dynamics投資了區塊鏈，或許是相信其“潛力”，Mashinsky再次下場(chǎng)創(chuàng )業(yè)，于2017年創(chuàng )建了Celsius Network。

2021年10月，Celsius Network完成4億美元融資，隨后又擴大到7.5億美元，WestCap和加拿大第二大養老基金CDPQ領(lǐng)投，估值超過(guò)30億美元。這也是Mashinsky創(chuàng )立的第八家公司，第三家獨角獸。

如何吸引客戶(hù)存錢(qián)？敘事上，Celsius用銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事——“傳統銀行正在破產(chǎn)，區塊鏈將顛覆華爾街！”Mashinsky搖旗吶喊著(zhù)“unbank yourself”，吸引了一批對主流金融機構的不信任的狂熱追隨者。

Mashinsky被大眾所熟知，是通過(guò)其標志性的“銀行不是你的朋友”T恤，將自己塑造成現代羅賓漢，給自己的綽號為“機器”，并稱(chēng)要幫助客戶(hù)實(shí)現“財務(wù)自由”。

華爾街見(jiàn)聞此前分析稱(chēng)，Celsius被稱(chēng)為“幣圈銀行”，其商業(yè)模式是一邊吸儲，一邊轉手再將這些貨幣借與他人，并承諾給予儲戶(hù)超18%的高利息。在此高利率的誘惑下，不少對加密貨幣并不感興趣的投資者們也開(kāi)始涌入。

隨著(zhù)全球風(fēng)險資產(chǎn)集體跳水，Celsius遭遇了猶如當年老牌投行貝爾斯登一樣的流動(dòng)性枯竭危機。Celsius在6月無(wú)預警地宣布了凍結提款，7月宣布破產(chǎn)。

Celsius前投資經(jīng)理Jason Stone在7月控告Celsius詐欺的起訴書(shū)中寫(xiě)道：

由于其商業(yè)模式取決于向儲戶(hù)提供比他們投入的更多的資金，Celsius必須不斷吸收新資本，以支付其對現有儲戶(hù)的債務(wù)。換句話(huà)說(shuō)，Celsius是一個(gè)龐氏騙局。

Celsius披露的破產(chǎn)缺口高達12億美元，其負債為55億美元，資產(chǎn)僅為43億美元。其中，有高達47億美元的負債屬于該平臺的儲戶(hù)，這意味著(zhù)絕大多數的儲戶(hù)可能要面臨重大損失。

你的資產(chǎn)不是你的

媒體稱(chēng)，根據披露的文件顯示，Celsius破產(chǎn)案涉及到50萬(wàn)名客戶(hù)以及42億美元資產(chǎn)。

Celsius破產(chǎn)案的主審法官Martin Glenn于1月4日裁定，用戶(hù)存放在Celsius計息產(chǎn)品“Earn”內，價(jià)值約為42億美元的加密資產(chǎn)所有權屬于Celsius，50萬(wàn)名客戶(hù)贖回資產(chǎn)的希望破滅。Glenn在裁決聲明中稱(chēng)：

Earn帳戶(hù)內資產(chǎn)的所有權問(wèn)題是一個(gè)合約法問(wèn)題，其服務(wù)條款當中明確提到，Celsius擁有此類(lèi)資產(chǎn)的所有權，而由于用戶(hù)同意了Celsius 提出的服務(wù)條款，即視為用戶(hù)也同意將代幣的所有轉讓給Celsius。

簡(jiǎn)而言之，當Celsius用戶(hù)同意把加密貨幣存入Earn帳戶(hù)時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)放棄了對這些加密貨幣的所有權。法院這項裁決意味著(zhù)Celsius現在可以任意處置這筆多達42億美元的資產(chǎn)，也可以出售Earn產(chǎn)品內價(jià)值1800萬(wàn)美元的穩定幣。

紐約律師事務(wù)所Gusrae Kaplan Nusbaum的律師，同時(shí)也為一家加密貨幣公司創(chuàng )始人Aaron Kaplan，在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，許多其他平臺的使用條款與Celsius類(lèi)似，客戶(hù)得了解將資金存入沒(méi)有監管的平臺時(shí)所面臨的風(fēng)險。

能讓受傷的投資者們略感安慰的是，紐約總檢察長(cháng)Letitia James1月5日便對Mashinsky提起的訴訟，控告其欺詐消費者，將Celsius宣傳為可以替代銀行的安全投資產(chǎn)品，同時(shí)隱瞞了其在風(fēng)投中損失了數億美元的事實(shí)。Letitia James表示：

Alex Mashinsky身為Celsius Network前CEO，他承諾要帶領(lǐng)投資人邁向財務(wù)自由，結果卻帶領(lǐng)他們通往財務(wù)毀滅之路。

媒體稱(chēng)，這起訴訟描繪了這樣的畫(huà)面：Mashinsky意圖將自己塑造成對普通人心目中的“英雄”，而這些人的大部分錢(qián)都被他卷跑了。如果說(shuō)SBF意圖在上流社會(huì )里尋找突破口，游走在白宮，那Mashinsky則讓自己在普通老百姓中刷存在感，成了他們的“知己”。

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