內部文件顯示，美國地區性銀行去年向內部員工發(fā)放的貸款激增。這可能是釀成這場(chǎng)大型危機的潛在導火索之一。

4月14日，據媒體援引知情人士報道稱(chēng)，就在美聯(lián)儲開(kāi)啟本輪加息周期前不久，美國各地的地區性銀行報告稱(chēng)，它們向自己的董事、高管和大股東發(fā)放的貸款激增。

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根據媒體對提交給美國聯(lián)邦監管機構數據的分析，這一趨勢在去年全年都在持續，到2022年底達到了近100億美元，比2021年增長(cháng)了12%，是至少十年來(lái)銀行向內部員工及其相關(guān)利益方發(fā)放貸款的最大年度增幅。

然而，向員工發(fā)放這些貸款的銀行表現卻不盡人意。要么在這場(chǎng)銀行業(yè)危機中轟然倒塌，要么仍在苦苦掙扎。硅谷銀行、阿萊恩斯西部銀行（Western Alliance Bank）和第一共和國銀行等地區性銀行都表示，它們去年向內部員工提供的信貸增加了一倍多。

3月10日，硅谷銀行進(jìn)入破產(chǎn)管理程序。在3月21日，媒體就首先報道稱(chēng)，在破產(chǎn)前大約一個(gè)月，硅谷銀行在一份監管文件中報告稱(chēng)，2022年向內部員工提供的貸款增加了六倍多，達到2.19億美元，其中大部分增加在第四季度。

去年地區性銀行中內部貸款增幅最大的是阿萊恩斯西部銀行，該行股價(jià)今年因客戶(hù)撤資而下跌46%。其報告稱(chēng)，去年對內部員工的貸款增加了67倍，達到4.76億美元，主要是由于6月份任命了一位新董事 Patricia Arvielo。這要求該行披露向阿維埃洛的抵押貸款公司 New American Funding 提供的數億美元信貸。

其他向員工貸款增幅最大的銀行是位于阿肯色州費耶特維爾市的 Arvest Bank 和達拉斯的 Comerica Bank。Arvest Bank 與億萬(wàn)富翁沃爾頓家族有關(guān)聯(lián)，其內部員工貸款增加了兩倍多，達到1.86億美元。Comerica Bank?去年向內部員工發(fā)放了6.71億美元的信貸，是前一年的兩倍多。

媒體表示，通常情況下，向內部員工發(fā)放的貸款往往只占地區性銀行發(fā)放貸款總額的一小部分。但監管機構長(cháng)期以來(lái)一直關(guān)注這些交易，因為它們有可能被濫用。

在上世紀80年代美國的儲貸危機中，超過(guò)1000家中小型銀行倒閉，政府花了數年時(shí)間仔細審查銀行所有者和高管的濫用和欺詐行為。為解決這些陷入困境的公司，納稅人最終花費了多達1240億美元。

截至去年年底，田納西州第一銀行 First Bank 的主要股東和前董事 James Ayers，是唯一一位從該行獲得50萬(wàn)美元以上貸款的內部員工。Ayers?在發(fā)給媒體的電子郵件中表示：

我與第一銀行已經(jīng)有40多年的業(yè)務(wù)往來(lái)，為了滿(mǎn)足我的銀行需求，我將繼續這樣做。

我在第一銀行的任何貸款都有完整的存單擔保，因此銀行不承擔任何信用風(fēng)險。

值得慶幸的是，沒(méi)有任何一家銀行的管理人員、董事或主要股東被指控有不當行為。這些銀行表示，他們向內部員工提供信貸的條件與向其他客戶(hù)提供信貸的標準類(lèi)似。

不過(guò)，最近的行業(yè)動(dòng)蕩讓人們開(kāi)始關(guān)注銀行管理層的股票交易和借貸行為，因為這類(lèi)交易可能是企業(yè)治理存在問(wèn)題的一個(gè)信號。媒體分析認為，銀行董事會(huì )、股東和高管組成結構的變化，可能會(huì )讓披露信息變得嘈雜。

密蘇里大學(xué)堪薩斯城分校經(jīng)濟學(xué)和法學(xué)副教授 William Black?表示，當董事會(huì )成員或高管從所在銀行借款時(shí)，“你會(huì )有內在的利益沖突”。更糟糕的是，如果情況變得更棘手起來(lái)，利益沖突就會(huì )變得極其尖銳?！?/p>

這種融資方式在幾十年前的多起金融丑聞中屢見(jiàn)不聞。作為美聯(lián)儲對銀行持續監管的一部分，向高管、董事和大股東發(fā)放的貸款現在需要公開(kāi)披露，并定期接受審查。美聯(lián)儲的一名發(fā)言人稱(chēng)：“如果我們發(fā)現這些貸款存在問(wèn)題，我們將對銀行采取執法或其他補救措施，或將違規行為提交給其他機構?！?/p>風(fēng)險提示及免責條款 市場(chǎng)有風(fēng)險，投資需謹慎。本文不構成個(gè)人投資建議，也未考慮到個(gè)別用戶(hù)特殊的投資目標、財務(wù)狀況或需要。用戶(hù)應考慮本文中的任何意見(jiàn)、觀(guān)點(diǎn)或結論是否符合其特定狀況。據此投資，責任自負。

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