后疫情時(shí)代，手機銀行已成為商業(yè)銀行線(xiàn)上觸客的最重要入口。

那么，在頭部商業(yè)銀行手機銀行的競爭中，誰(shuí)最受消費者青睞？誰(shuí)又在奮起直追呢？

(資料圖片)

截至4月17日，梳理已經(jīng)公布2022年年報的國有六大行及八家股份制銀行（招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、渤海銀行、浙商銀行），答案逐漸浮出水面。

用戶(hù)最多：工行

從數據來(lái)看，目前業(yè)內“當家”APP用戶(hù)最多的是工行。

截至2022年末，工行個(gè)人手機銀行客戶(hù) 5.16 億戶(hù)，是業(yè)內唯一一家手機銀行用戶(hù)突破5億的銀行。同時(shí)，工行手機銀行的移動(dòng)端月活也超過(guò)了1.74 億戶(hù)，在業(yè)內名列前茅。

5億客戶(hù)相當于“覆蓋”全國1/3的人口，1.7億月活流量足以比肩頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺，工行手機銀行已經(jīng)成為名副其實(shí)的國內“最大的手機銀行”、銀行業(yè)“超級平臺”。

毫無(wú)疑問(wèn)，工行手機銀行的用戶(hù)規模在很大程度上得益于工行龐大的客戶(hù)基礎。截至2022年末，工行個(gè)人客戶(hù)總量達7.2億戶(hù)。

在龐大用戶(hù)基礎上，工行也在手機銀行不斷做迭代更新。2022年，工行以系統更輕、交互更簡(jiǎn)、功能更精、服務(wù)更柔為目標，對手機銀行8.0版本做了輕量化提升，核心高頻交易響應效率提升超過(guò)20%。

用戶(hù)增長(cháng)最快：興業(yè)銀行

隨著(zhù)人口紅利的消退，用戶(hù)增量放緩是行業(yè)大趨勢之一。目前，還能維持較快用戶(hù)增速的是興業(yè)銀行。

截至2022年末，興業(yè)銀行手機銀行有效客戶(hù)數4920.39萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)了13.74%；月活躍用戶(hù)數2095.02萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)了34.03%。

年報顯示，興業(yè)銀行手機銀行得益于該行的數字化發(fā)展。

2022年，該行圍繞“數據+技術(shù)+平臺”，持續加大數字化轉型領(lǐng)域資源投入，壯大科技人才隊伍，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、數據治理、金融科技、風(fēng)險管理、組織架構等維度實(shí)施數字化改造。

不過(guò)，需要注意的是，興業(yè)銀行的統計口徑為有效客戶(hù)。

除去興業(yè)銀行，平安銀行的“口袋銀行”APP的用戶(hù)增長(cháng)也相對亮眼。

截至2022年末，平安口袋銀行 APP 注冊用戶(hù)數 1.53億戶(hù)，較上年末增長(cháng) 13.3%。

用戶(hù)活躍度突出：農行

對于銀行App而言，龐大的客戶(hù)基礎并不直接帶來(lái)月活數據的躍升，擁有近億個(gè)人客戶(hù)，而月活僅數小幾千的銀行App并不鮮見(jiàn)。

從活躍度來(lái)看，工行移動(dòng)端月活躍用戶(hù)數量為1.74億戶(hù)，仍然霸榜。同時(shí)，農行表現也極為突出。

年報顯示，截至 2022 年末，農行個(gè)人掌銀月活客戶(hù)數（MAU）達 1.72 億戶(hù)，存量增量保持同業(yè)第一。

年報顯示，2022年，農行的數字化轉型向縱深推進(jìn)。數字化轉型重大工程完成主體工作和核心建設目標，重點(diǎn)項目應用規模和成效持續擴大?！爸怯汀薄爸峭炜汀薄爸擎溈汀钡葦祿a(chǎn)品應用效果不斷顯現，數據驅動(dòng)的客戶(hù)拓展、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新模式加快形成。容災、生產(chǎn)運營(yíng)、網(wǎng)絡(luò )安全、數據安全體系完成框架搭建，金融安全的系統保障能力明顯提升。

金融科技追趕者：交行

手機銀行的用戶(hù)增長(cháng)與維護，離不開(kāi)銀行金融科技的投入。

在這方面，資本雄厚的國有大行一直是風(fēng)向標。

2022年，國有六大行金融科技投入均在百億元以上。其中，工商銀行去年科技投入金額為六大行的“榜首”，高達262.24億元。

此外，農行、中行、建行、交行以及郵儲銀行2022年金融科技投入分別達到232.11、215.41、232.90、116.31、106.52億元。六家大行累計投入達1165.49萬(wàn)元。

值得關(guān)注的是，在突破了1000億元大關(guān)后，國有大行的科技投入在2022年開(kāi)始分化。

投入金額排在前兩位的工行和建行，2022年科技投入增速放緩，分別為0.91%和-1.21%。而交行在金融科技的“賽道”上正加速追趕。2022年，交行金融科技投入同比增長(cháng)32.93%，占營(yíng)業(yè)收入比高達5.26%，為六大行最高。

金融科技人才增長(cháng)最多：興業(yè)銀行

隨著(zhù)數字化轉型的持續推進(jìn)，銀行對科技人才的需求也逐步提升。

2022年，引進(jìn)科技人員最多的是興業(yè)銀行。截至報告期末，興業(yè)銀行的科技人員 6699 人，較上年末增長(cháng) 102.82%，占員工總數比例為 11.87%。

也就是說(shuō)，平均每10個(gè)“興業(yè)人”中，至少就有一個(gè)科技人員。

除了興業(yè)銀行外，過(guò)去一年郵儲銀行、交行也在大幅擴招金融科技人員。

而工農中建以及招行等先行者，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，其“數字化新軍”規模已“破萬(wàn)”。

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