二手房市場(chǎng)將迎來(lái)重大變化。

3月31日，據新華社報道，我國將全面推進(jìn)房產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”。所謂“帶押過(guò)戶(hù)”，即二手房賣(mài)家無(wú)需先還清貸款，就能過(guò)戶(hù)二手房。這項舉措有利于降低交易的風(fēng)險和成本，簡(jiǎn)化過(guò)戶(hù)程序，方便群眾辦事，還能盤(pán)活二手房資源、加快二手房流通和交易。

【資料圖】

據介紹，目前全國有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶(hù)”。隨著(zhù)房產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”全面推進(jìn)，相信接下來(lái)會(huì )有越來(lái)越多人能夠享受到這項便民政策。

從“試點(diǎn)”到全面推進(jìn)

不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”實(shí)行以前，如果要購買(mǎi)二手房，而看中的這套房子貸款還沒(méi)有還清，房主需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷(xiāo)，買(mǎi)家再辦理不動(dòng)產(chǎn)轉移、申請新貸款、辦理新抵押權登記。這些操作不僅麻煩還有一定的風(fēng)險。

據新華社31日報道，自然資源部、中國銀行保險監督管理委員會(huì )印發(fā)《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”便民利企服務(wù)的通知》，對協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”做出全面部署。

兩部門(mén)明確，各地要在已有工作的基礎上，深入探索，以點(diǎn)帶面，以“三個(gè)拓展”全面推進(jìn)“帶押過(guò)戶(hù)”：推動(dòng)省會(huì )城市、計劃單列市率先實(shí)現，并逐步向其他市縣拓展；推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機構率先實(shí)現，并逐步向跨銀行業(yè)金融機構拓展；推動(dòng)住宅類(lèi)不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類(lèi)型不動(dòng)產(chǎn)拓展，最終實(shí)現地域范圍、金融機構和不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)型“帶押過(guò)戶(hù)”全覆蓋。

據介紹，目前全國有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶(hù)”，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。各地在實(shí)踐探索中，主要形成抵押權組合、新舊抵押權分段、抵押權變更等“帶押過(guò)戶(hù)”模式?！皫а哼^(guò)戶(hù)”大大節省了辦理時(shí)間，降低了制度性交易成本，同時(shí)能夠保障買(mǎi)賣(mài)雙方及銀行權益，獲得了企業(yè)和群眾一致認可。

據濟南市不動(dòng)產(chǎn)登記中心主任杜建剛介紹，濟南推出不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”改革后，辦理時(shí)限減少近10個(gè)工作日，實(shí)現2個(gè)工作日左右辦結，單筆平均交易成本從1.2萬(wàn)元左右降至千元以下。

據浙江省自然資源廳確權登記局局長(cháng)方劍強介紹，2023年1月全面部署推出二手房交易“帶押過(guò)戶(hù)”新模式以來(lái)，初步統計全省已辦理1000余筆業(yè)務(wù)，總交易金額達到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給群眾和企業(yè)節省過(guò)橋資金約47.3億元。

兩部門(mén)要求各地結合本地實(shí)際，確定適宜的辦理模式。尤其是買(mǎi)賣(mài)雙方涉及不同貸款方的業(yè)務(wù)，鼓勵各地積極引入預告登記，防止“一房二賣(mài)”，防范抵押權懸空等風(fēng)險，維護各方當事人合法權益，保障金融安全。各級不動(dòng)產(chǎn)登記機構、銀行保險監督管理機構及銀行業(yè)金融機構要加強業(yè)務(wù)系統建設，推進(jìn)登記金融系統融合，優(yōu)化工作流程，實(shí)時(shí)共享信息，努力實(shí)現登記、貸款、放款、還款無(wú)縫銜接，同時(shí)梳理各環(huán)節風(fēng)險點(diǎn)，制定應急預案，切實(shí)防范風(fēng)險。

北京：必須滿(mǎn)足四個(gè)條件

兩部門(mén)發(fā)出通知后，部分地方也迅速“官宣”。

今天（3月31日），據央視新聞消息，北京銀保監局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市規劃和自然資源委、北京市住房和城鄉建設委聯(lián)合發(fā)布通知，正式在北京市啟動(dòng)存量住房“帶押過(guò)戶(hù)”模式。

通知明確，從3月31日起，居民出售在京住房，買(mǎi)賣(mài)雙方可以在原按揭貸款抵押權不解除的情況下辦理住房所有權轉移登記，以切實(shí)提升居民住房交易、登記和金融服務(wù)水平。

北京銀保監局統信處處長(cháng)徐倩表示，此前，貸款購房家庭賣(mài)房時(shí)，需要結清銀行貸款、解除房屋抵押時(shí)才能辦理后續手續。為還清貸款，有些賣(mài)房人需要多方籌措資金，甚至借助高息的“過(guò)橋貸”。我們出臺的“帶押過(guò)戶(hù)”的政策，就是為了實(shí)現在抵押權不解除的情況下辦理住房所有權的轉移登記。

據介紹，北京的二手房交易要想實(shí)現“帶押過(guò)戶(hù)”，必須滿(mǎn)足四方面的條件。

首先必須是個(gè)人名下的住房；

其次是交易的房產(chǎn)當前在北京的銀行僅存在一次有效抵押，不存在被多次抵押的情況；

此外，要求賣(mài)方還沒(méi)有結清的貸款為個(gè)人住房商業(yè)貸款，如果是組合貸的話(huà)，其中的公積金貸款必須是已經(jīng)結清；

最后一個(gè)是要求買(mǎi)方是全款買(mǎi)房或者是申請個(gè)人住房商業(yè)貸款購房。

在具體操作辦法上，據北京青年報報道，此次北京為了從根本上降低買(mǎi)賣(mài)雙方的交易成本，創(chuàng )新采用了新貸款銀行直接向賣(mài)方和原貸款銀行支付資金的新模式。

首先是買(mǎi)賣(mài)雙方自行或是在中介機構的居間服務(wù)下達成房屋買(mǎi)賣(mài)意向，簽訂房屋轉讓合同，約定同意“帶押過(guò)戶(hù)”；第二步是買(mǎi)賣(mài)雙方在北京市存量房交易服務(wù)平臺辦理房屋網(wǎng)簽；第三步是向銀行申請“帶押過(guò)戶(hù)”；第四步是買(mǎi)賣(mài)雙方及相關(guān)方在不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理“帶押過(guò)戶(hù)”登記手續；最后是買(mǎi)方房貸發(fā)放，分別結清賣(mài)方原貸款及賣(mài)方實(shí)收款。

對于買(mǎi)賣(mài)雙方均為貸款的，如果買(mǎi)方首付款和貸款金額之和不足以結清賣(mài)方貸款、賣(mài)方需向貸款銀行補齊差額部分。首付款將打入監管賬戶(hù)，在確認“帶押過(guò)戶(hù)”完成后，銀行會(huì )將首付款和貸款劃至買(mǎi)房的貸款銀行賬戶(hù)，解除原賣(mài)方貸款的抵押權，并將剩余資金轉入賣(mài)方本人收款賬戶(hù)。如果買(mǎi)方為全款購房的，賣(mài)方貸款銀行則將用購房款結清貸款，解除抵押，將剩余資金轉入賣(mài)方本人收款賬戶(hù)。

手機點(diǎn)點(diǎn)就能過(guò)戶(hù)二手房

據都市快報報道，2022年，杭州成功試點(diǎn)二手房“帶押過(guò)戶(hù)”，并實(shí)現了跨行“帶押過(guò)戶(hù)”。

杭州的“帶押過(guò)戶(hù)”線(xiàn)上操作，由銀行或公證進(jìn)行資金監管，對買(mǎi)賣(mài)雙方、雙方貸款銀行來(lái)說(shuō)都增加了安全感。

上周，杭州市不動(dòng)產(chǎn)登記中心二手房“帶押過(guò)戶(hù)”手機掌上快辦再升級，邀請正在購買(mǎi)二手房的市民參與平臺測試。杭州市民史先生和愛(ài)人張小姐成功在手機上完成了涉公積金貸款的“帶押過(guò)戶(hù)”不動(dòng)產(chǎn)轉移登記流程。

值得注意的是，杭州版“帶押過(guò)戶(hù)”目前處于試點(diǎn)階段，申請辦理“帶押過(guò)戶(hù)”需同時(shí)滿(mǎn)足以下條件：

不動(dòng)產(chǎn)僅有一筆當前有效的抵押登記（不包含已注銷(xiāo)的）；

買(mǎi)方需通過(guò)按揭貸款方式購買(mǎi)該不動(dòng)產(chǎn)（暫時(shí)不支持全款購房）；

買(mǎi)賣(mài)雙方均需事先征得抵押權人（意向抵押權人）的同意。

本文來(lái)源：每日經(jīng)濟新聞，原文標題：《買(mǎi)房賣(mài)房大變化！不用湊錢(qián)結清房貸，二手房“帶押過(guò)戶(hù)”將全面推進(jìn)》

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